Отпечаток США на банковской карте мира

Контроль над цифровыми активами

В американской прессе высказывается альтернативная точка зрения на причины возникшего кризиса: США используют банковский сектор для организации широкомасштабных репрессий против криптоиндустрии посредством скоординированной деятельности между Белым домом, финансовыми регуляторами и ФРС.

К примеру, в марте прошлого года президент Джо Байден подписал «Распоряжение об обеспечении ответственного развития цифровых активов», в соответствии с которым от различных государственных учреждений запрашивались исследования и предложения по политике в отношении криптовалюты, цифровых активов и технологий блокчейна. В документе подчеркивается необходимость укрепления лидерства Соединенных Штатов в глобальной финансовой системе и в технологической и экономической конкурентоспособности, в том числе посредством ответственного развития платежных инноваций и цифровых активов. Сегодня на рассмотрении находится еще один акт, регламентирующий криптоиндустрию - «Закон Lummis-Gillibrand об ответственных финансовых инновациях (S. 4356)», предусматривающий ввод цифровых активов в регулятивный периметр.

В марте текущего года Федеральная корпорация по страхованию вкладов США проинформировала о решении продать SVB по частям: активы и вклады SVB приобретает First Citizens BancShares. Также в марте было заявлено о закрытии еще одного дружественного к криптографии банка Silvergate Bank, предоставляющего услуги пользователям криптовалюты с 2016 года. Сочетание растущих ставок и распродажи криптовалюты, из-за которой клиенты массово стали выводить средства, привели к добровольной ликвидации банка. Следующей жертвой кризиса стал основанный в 2001 году и ориентированный на состоятельных клиентов Signature Bank. В 2018 году банк расширяет сферу предоставляемых им услуг и начинает работу с индустрией криптовалюты. 12 марта 2023 года Signature Bank был закрыт Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS). Банкротство банка связывают с резко выросшими запросами на снятие средств, клиенты сняли депозиты на сумму более $10 млрд. В свое время банк демонстрировал лояльное отношение к Дональду Трампу и кредитовал связанные с ним организации. 

Несмотря на мартовские заявления президента США Джо Байдена о стабильности банковской системы, в мае закрылся First Republic Bank. Его активы конфискуются Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) и впоследствии будут реализованы JPMorgan Chase, сумма сделки составила 10,6 миллиарда долларов. На фоне сложившейся ситуации представители Министерства финансов США и регулирующих органов заверили, что предпринимаемые меры не только защитят вкладчиков, но и обеспечат дополнительную поддержку банковской системе в целом.

Американский кризис в мировых масштабах

На турбулентность в банковском секторе США и возникшие трудности у некоторых европейских и азиатских кредитных организаций оперативно отреагировали отраслевые регуляторы, включая Федеральную резервную систему, Банк Канады, Банк Англии, Банк Японии, Европейский центральный банк и Швейцарский национальный банк, реализовав ряд антикризисных мер в финансовом сегменте.

Например, в Японии после значительного падения стоимости акций трех основных кредиторов из-за опасений краха банков в США и рисков на региональном финансовом рынке, Центральный банк Японии в середине марта провёл кризисное заседание. При посредничестве правительства Швейцарии в рамках соглашения Швейцарский банк UBS Group AG купил испытывающего трудности конкурента — Credit Suisse. Центральный банк Индии решил отложить повышение процентных ставок, в то время как уже увеличивал ее по итогам шести заседаний подряд. Также приостановили дальнейшее повышение ставок Центральные банки Австралии, Канады и Индонезии. В связи с банкротством Silicon Valley Bank (SVB) Правительство и Банк Англии проводят переговоры о судьбе его дочерней компании — с целью защиты индустрии стартапов, поддерживаемых венчурным капиталом, принимается решение о продаже Silicon Valley Bank UK.

По заявлениям Европейского банка, несмотря на то что непосредственная причина банковского стресса связана с неустойчивостью не входящих в зону Евро банков, наблюдалась напряженность на рынках акций и финансирования банков в еврозоне, также высказывались опасения по поводу устойчивости банков в условиях более высоких процентных ставок. Однако напряженность была недолгой, так как фундаментальные показатели банков остаются прочными, а оперативное вмешательство регулирующих органов помогло сдержать побочные эффекты от влияния других экономик. Несмотря на крах американских банков и возникающие риски рецессии, власти ЕС ожидают незначительного экономического роста в 2023 году и постепенного ускорения в 2024 году.

Последствия для российских банков

Российские аналитики отмечают, поскольку Россия находится под санкциями и менее зависима от состояния американской банковской системы, можно говорить о минимальном влиянии банковского кризиса в США на российскую экономику, а опасность повышения ставок ФРС не окажет серьезного влияния на стабильность в финансовом секторе.

Финансовая система России уже не первый год функционирует в условиях ограничений и санкций. Банк России принимает все необходимые меры для поддержания финансовой стабильности и непрерывности операционной деятельности финансовых организаций. Как отмечает регулятор, ситуация во всех секторах финансового рынка продолжает улучшаться, отменяется часть ранее реализованных регулятивных мер, в июле текущего года планируется вернуться к раскрытию отчетности кредитных организаций. Однако вопрос доступа российских банков к иностранной платежной инфраструктуре остается острым.

На фоне шоков и вызовов, с которыми в последние годы столкнулась мировая экономика и для решения последствий которых потребовалось немало времени и ресурсов, банкротство американских банков, безусловно, вызвало глубокие опасения, однако оперативная реакция регуляторов и реализация антикризисных мер позволили на сегодняшний день стабилизировать ситуацию. Финансовые аналитики полагают, что кризис носит локальный характер и не окажет негативного влияния на мировую экономику в целом. Вместе с тем, некоторые эксперты придерживаются иной точки зрения и заявляют, что купирование кризиса крупными денежными вливаниями в условиях уже растущей инфляции может в конечном счете привести к мировому экономическому кризису.